Como usar
- Preencha sua idade, quanto você já tem e quanto consegue guardar por mês.
- Diga quanto quer gastar por mês quando parar de trabalhar, e a taxa de retirada. Com 3,5%, a meta é o gasto do ano dividido por 0,035.
- Escolha a parte em ações. O resto fica em renda fixa.
- Clique em Simular. O primeiro número é a chance de o dinheiro durar até a idade final.
Exemplo, com os valores que já vêm na tela: aos 30 anos, com R$ 50 mil, guardando R$ 3 mil por mês e querendo gastar R$ 6 mil, a taxa de 3,5% pede uma meta de cerca de R$ 2,06 milhões.
Detalhes técnicos
Como funciona o método
Usamos bootstrap histórico: para cada ano futuro, sorteamos ao acaso um ano real entre 1995 e 2025 e aplicamos os retornos reais (acima do IPCA) do CDI e do Ibovespa daquele ano. Ações e renda fixa vêm do mesmo ano sorteado, o que preserva a relação entre eles (por exemplo, 2008: bolsa −44% real, CDI +6% real). A carteira é rebalanceada uma vez por ano.
Enquanto você acumula, o aporte anual (12 × aporte mensal) entra no início de cada ano. Quando o patrimônio alcança a meta (gasto anual ÷ taxa de retirada), você atinge o FIRE e passa a sacar o gasto anual, corrigido pela inflação. Uma simulação conta como sucesso quando atinge a meta e o dinheiro não acaba até a idade final escolhida.
O gráfico mostra o patrimônio em cada idade: a mediana (p50) e as faixas em que caem 10% (p10) e 90% (p90) das simulações. A “faixa mais comum da idade” no resultado é esse intervalo p10–p90.
Limitações
- São só 31 anos de histórico. O período inclui juros reais altíssimos no fim dos anos 1990, que talvez não se repitam.
- Não consideramos imposto de renda, taxas, custódia nem come-cotas. Os retornos são brutos, então o resultado é otimista.
- Os anos são sorteados de forma independente, o que não reproduz sequências longas de crise.
- Renda fixa é só CDI. Tesouro IPCA+ ainda não está incluído.
- Passo anual. Não modela INSS, renda extra, imóveis nem mudanças de gasto ao longo da vida.
Fontes dos dados
- IPCA: IBGE, série mensal republicada pelo Banco Central (SGS 433).
- CDI: Banco Central, SGS 4391. Ibovespa até 2018: Banco Central, SGS 7845. Busca das séries no SGS do Banco Central.
- Ibovespa de 2019 a 2025: Yahoo Finance, índice ^BVSP. É cotação de mercado, não uma série oficial, conferida com o Banco Central nos anos em que as duas existem.
A lista completa está em Fontes e metodologia.
Aviso: esta ferramenta é educativa. Não é recomendação de investimento e não garante resultados. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Para decisões importantes, procure um profissional certificado.